房贷计算器
输入贷款金额、年限和年利率，算月供、总利息。
万元
年
%
等额本息每月还款额固定，前期利息占比高；等额本金每月本金固定、月供逐月递减，总利息更少但前期压力大。以上为按固定利率的估算，实际请以银行合同为准。
怎么用
- 填贷款金额（万元），只填要贷的部分，不含首付。
- 填贷款年限，商业房贷最长 30 年。
- 填年利率，比如当前很多城市首套约 3.5%，公积金贷款更低。
- 选还款方式：等额本息（每月固定）或等额本金（逐月递减）。
- 看结果里的月供、总期数、支付总利息和本息合计。
核心要点
- 利率哪怕差 0.1%，30 年百万贷款总利息也能差一两万，签约前一定确认执行利率。
- 等额本金前期月供高，要按首月月供衡量还款能力，别只看后面轻松就贸然选。
- 公积金贷款利率明显低于商贷，能用尽量用，够条件优先考虑组合贷。
- 年限越长月供越低但总利息越多，在月供压力可承受的前提下年限可以适当缩短。
- 本工具按固定利率估算，实际 LPR 浮动、跳档会影响后续月供，以银行合同为准。
原理与公式
设本金 P、月利率 r（年利率÷12）、总期数 m（年限×12）。等额本息月供 = P×r×(1+r)^m ÷ [(1+r)^m − 1]，每月固定。等额本金首月月供 = P÷m + P×r，此后每月递减 (P÷m)×r，总利息 = P×r×(m+1)÷2。举例：贷款 100 万、30 年、年利率 3.5%（月利率约 0.2917%，360 期），等额本息月供约 4490 元、总利息约 61.7 万；等额本金首月约 5750 元、末月约 2510 元、总利息约 52.7 万。
常见问题
等额本息和等额本金哪个划算？
等额本金总利息更少更省钱，但前期月供高、压力大；等额本息每月还款额固定、前期轻松，但总利息多一些。追求省利息、前期收入宽裕选等额本金，图省心、想减轻前期压力选等额本息。
贷款100万30年月供多少？
以年利率3.5%为例，等额本息月供约4490元，30年总利息约61.7万；等额本金首月月供约5750元、逐月递减到末月约2510元，总利息约52.7万，比等额本息省约9万利息。
提前还款划算吗？
越早还越划算，因为前期还的利息占比最高。等额本息在还款前三分之一时间内提前还款省息效果最明显；接近尾期时本金已还得差不多，提前还意义不大。是否值得还要对比手上资金的理财收益和贷款利率。
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